こんにちは、投資経験25年のサラリーマン投資家&FP2級技能士、みつぞうです。
以前の記事で、会社員の定年後の収入を試算してみました。
実際の収入は、勤め先の制度や現役時代の収入によって変わりますが、計算のしかたのイメージはお分かりになったのではと思います。
ところで、
世帯収入の大半を稼いでいる自分にもしものことがあったら、家族が生活するための収入はどうなるだろう？
という疑問を感じる人は多いと思います。
遺族年金って聞いたことあるけど、どんな制度なのか、いまいちよくわからないですよね？
この記事を読むと、
- 遺族年金ってどんなしくみなの？
- 自分が死んだときに、遺族は遺族年金をもらえるの？その金額は？
という疑問が解決します。
簡潔に見やすく書いていますので、忙しい方でもお気軽にご覧ください。
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遺族年金のしくみって、どうなってるの？
遺族年金には、大きく分けて、遺族基礎年金と遺族厚生年金があります。
以下では、それぞれについて概要をご紹介します。
遺族基礎年金と遺族厚生年金のしくみ
| 死亡した人が 加入していた年金 | 国民年金 （自営業など） | 厚生年金 （会社員、公務員など） |
|---|---|---|
| 対象者 | 国民年金に加入している人に 生計を維持されていた次の遺族 ①子どものいる妻・夫 ②子ども 子ども：18歳になる年度の末日までの子 | 厚生年金に加入している人に生計を維持されていた次の遺族 ①妻、夫、子ども ②父母 ③孫 ④祖父母 ※子ども：18歳になる年度の末日までの子 ※夫、父母、祖父母は、死亡時55歳以上。 |
| 受け取る年金 | 遺族基礎年金 | 遺族基礎年金 ＋ 遺族厚生年金 |
| 年金額 受給者：子のある妻 | 基本額： ¥780,100 第一子・第二子：各¥224,500 第三子以降： 各¥74,800 | ・遺族基礎年金（左記の合計額） ・遺族厚生年金：報酬比例の老齢厚生年金額 × 3/4 |
| 年金額 受給者：子のない妻 妻が40歳未満の期間 | なし | ・遺族厚生年金：報酬比例の老齢厚生年金額 × 3/4 ・子のない30歳未満の妻は5年間の有期年金 |
| 年金額 受給者：子のない妻 妻が40歳〜64歳の期間 | なし | ・遺族厚生年金：報酬比例の老齢厚生年金額 × 3/4 ・中高齢寡婦加算：¥585,100 |
| 年金額 受給者：子どものいない妻 妻が65歳以降の期間 | なし （別途、自分の老齢基礎年金 ¥780,100は受給可能） | ・遺族厚生年金：報酬比例の老齢厚生年金額 × 3/4 （別途、自分の老齢基礎年金 ¥780,100は受給可能） |
国民年金では遺族基礎年金が、厚生年金では遺族基礎年金と遺族厚生年金がもらえる！
遺族基礎年金って、子どもが18歳以下じゃないともらえないんだね。
国民年金の人は、しっかり備えておかないとだな。
会社員は厚生年金だから両方もらえるのね！
遺族年金には、それぞれ条件がありますので、自分が該当するか確認が必要です。
自分が死んだら、家族は遺族年金をいくらもらえる？
では、モデル世帯を例に、遺族年金の金額を計算してみましょう。
- 世帯構成：夫（57歳）、妻（54歳／扶養家族）、子ども（17歳／高校生）
- 報酬比例の厚生年金額：150万円
モデル世帯で家計を支える夫が亡くなった場合、次の遺族年金が受け取れます。
- 遺族基礎年金 ＝ 基本額 ¥780,100 ＋ 第1子 ¥224,500 ＝ ¥1,004,600
- 遺族厚生年金 ＝報酬比例の厚生年金額 ¥1,500,000 × 3/4 ＝ ¥1,125,000
- 遺族年金合計 ＝ ¥1,004,600 ＋ ¥1,125,000 ＝ ¥2,129,600（年額）
子どもが18歳になるまでは、遺族基礎年金がもらえるので、かなり手厚いですね。
遺族年金は非課税なのも助かります。
子どもが18歳になると、子どもの分の遺族基礎年金¥1,004,600 はなくなりますが、40歳〜64歳の期間は中高齢寡婦加算¥586,300 を受け取ることができるので、遺族年金合計が ¥1,711,300 となります。
子どもが大きくなると、遺族年金だけでは厳しそうね。私が頑張って働いかないと！
教育資金は、貯蓄や生命保険で別に準備しておかないとダメだね。
さらに、65歳になると、中高齢寡婦加算はなくなるものの、自分の老齢基礎年金¥781,700（満額受け取れる場合） が受給できるため、遺族厚生年金と合わせて、¥1,906,700 を受け取ることができます。
まとめ
いかがでしたか？
遺族年金のしくみと、モデル世帯における遺族年金を計算してみました。
皆さんも、ぜひ、ご自分の場合に置き換えて、生計を支える方が亡くなったときの、遺族年金を計算してみてください。
遺族基礎年金は、子どもの年齢条件と人数で決まるので、難しくないと思います。
ポイントは、遺族厚生年金を求めるときの、「報酬比例の厚生年金額」です。
「報酬比例の厚生年金額」は、ねんきんネットやねんきん定期便で確認できますよ！
残された家族の生活のために、また、大黒柱を失った後の生活のために、ご自分のご家族を守るために、一度計算されることを、おすすめします！！
本日はここまで。
最後までお読みいただきありがとうございました！！
次の記事も、もしものときの生活費について役立つので、参考にしてみてください。
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