【教育資金】学資保険は不要。投信積み立てで準備しよう！！

　

こんにちは、投資経験25年のサラリーマン投資家&FP2級技能士、みつぞうです。

　

子どもが生まれると、最初に考えなければいけないのが、生命保険の見直しと教育資金の準備計画だと思います。

　

生命保険の見直しについては別記事に譲るとして、今日は教育資金の準備についてお話ししてみたいと思います。

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学資保険は使わない。教育資金は投信積み立てで準備することにした。その理由は？

　

　

　

　

教育資金を準備するために、いわゆる学資保険を利用している方、検討したことがある方は多いのではないでしょうか？

　

　

私も子どもが生まれたときに、何社かの学資保険を比較して検討しました。

　

その結果、

　

ことにしました。

　

なぜでしょうか？

　
A社の学資保険のプランを見ると、月々¥9,000を積み立てて子どもが18歳になったときに200万円が受け取れるというものでした。

　

払込保険料総額は¥1,944,000なので、18年間で¥56,000増えることになりますが、その年平均利回りは0.156%です。

　

　

これってお得ですか？

　

18年間積み立ててコレですか？？？

　

　

試しに金融庁のサイトで、シミュレーションしてみると。。。

　

　

　

　

というわけで、私の場合は、投信積立で教育資金を作ることにしました。

　

　

投信積み立てについて詳しくはこちら。

　

学資保険とジュニアNISAの比較はこちら。

　

　

子どもが生まれたときから、投信積み立てで教育資金を作ってみた

　

　

子ども名義の証券口座を作る

　

私の場合は、自分の投信積立で成果が出ていた「さわかみファンド」で積み立てを行うことにしました。

　

さわかみファンドはアクティブファンドで、購入手数料は無料ですが、信託報酬が1%と最近では高い部類に入るかもしれません。

　

しかし、私が教育資金の積み立てを始めた10数年前は、今のように信託報酬が低くて優良な投資信託がなく、1％でも良心的なほうでした。

　

　

また、子どもが生まれる前から、積み立て投資を行って利益が出ていたため、当時としては迷うことなくさわかみファンドを選択したのです。

　

さわかみ投信に子ども名義の証券口座を作り、積み立て投資を行うために、同じ名義の銀行口座が必要だったため、銀行にも子ども名義の口座を作りました。

　

　

投信積み立てで教育資金を作る

　

証券口座と銀行口座ができたら、いよいよ投信積み立ての設定を行います。

　

① 投信積み立ての設定をする

　

さわかみ投信で、月々の購入額、購入日、引き落とし口座などを記入して投信積み立ての申し込みをします。

（今では、スマホでカンタンに手続きできますが、当時は書類に記入・捺印して郵送で手続きしました^_^;）

　

② 子ども名義の銀行口座に入金する

　

毎月または定期的に子ども名義の銀行口座に入金しておけば、指定した日に自動的に投資信託を積み立て購入してくれます。

　

運用状況

　

投信積み立ては、途中で一部解約をしましたが現在も続けていて、運用状況は以下の通りです。
実質、136万円投資して82万円の利益が出ていることになります。

　

積み立て期間	2007年〜。約13年間
積立額	毎月1万円〜3万円
総投資額	約226万円
解約額	約90万円
残高	約218万円
損益	約82万円

　

私の場合は、子ども用の貯蓄のうち半分程度を投信積み立てに当て、残りの半分は普通預金に置いています。

　

教育資金は計画を立てやすい貯蓄ですが、それでも全額を投資信託に当てるのはリスクが大きいので、普通預金と分散させているというわけです。

　

　

　

　

まとめ

　

いかがでしたか？

　

子どもが生まれたときに、多くの方が検討する学資保険は必要ない、というのが私の結論です。

　

投信積み立てをやったことない方でも、最近は100円などの小額からできたり、ポイントも使えたりするなどハードルが低くなっていますので、ぜひ投資信託の積み立てを検討されることをおすすめします。

　

　

こども向けの積み立て貯蓄に向いたジュニアNISAについては、以下の記事に書いていますのでご覧ください。

　

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本日はここまで。
最後までお読みいただきありがとうございました！！

　

　

　

　

　

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次の記事も教育資金について役立つので、参考にしてみてください。

　

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