【ジュニアNISA】2022年に始めたらいくら貯まる？ | 運用成績［2022年1月］含み益は88万円に減額

こんにちは、投資経験25年のサラリーマン投資家&FP2級技能士、みつぞうです。

以前、2023年末で制度が廃止されるジュニアNISA（ニーサ）でこれから積み立てを始める場合のメリット／デメリットをご紹介しました。

ようこ

2022年と2023年の2年間しか積み立てできないけど、子供が高校や大学に入学するときにはいくらぐらいになるのかしら？

けんいち

そうだね。ジュニアNISA以外にいくら準備すべきかも気になるしね。

よしお

2022年からジュニアNISAを始めた場合について、試算してみましょう！

この記事はこんな人におススメです。

簡潔に見やすく書いていますので、忙しい方でもお気軽にご覧ください。

ジュニアNISAって何？という方は、先に次の記事をご覧ください。

2023年末で制度が廃止されるジュニアNISAで2022年から投資を始めたらいくら貯まる？

ジュニアNISAが廃止された後の扱いや、これからジュニアNISAを利用する場合のメリット／デメリットについては、以前の記事をご覧ください。

次のグラフと表は2022年と2023年にそれぞれ80万円積み立て投資を行い、それ以降は複利運用のみを行った場合の元利合計金額の試算結果を表したものです。

初めの2年間だけ各80万円積み立て、それ以降は運用するだけですが、投資期間が長いほど複利効果によって元利合計金額が増加することがわかります。

成長の速度は想定する金利によって異なりますが、教育資金という性格から保守的に見ておくのが良いでしょう。

教育費は進学先によって異なりますが、仮に公立高校と私立大学（理系）に進学する場合、高校で約140万円、大学で約700万円かかります（参考：【教育資金】学校教育費はいくら準備すればよい？）。

これからジュニアNISAを活用して教育資金を構築する方は、必要な教育資金のうちジュニアNISA口座の投資で準備でき得る金額の参考にしていただければ幸いです。

以前の記事にも書きましたが、ジュニアNISA口座は2024年以降は追加投資ができませんので、ドルコスト平均法のメリットがある積み立て投資に比べると、ショック（大幅下落）に弱い面があります。この点をよくご理解の上でジュニアNISAの利用をご検討ください。

みつぞうのジュニアNISA口座の運用成績は、2021年10月にご紹介して以来3か月経ちましたので、2022年1月時点の運用成績（2018年1月からの49か月間）をご紹介します。

2022年1月の運用成績

ジュニアNISAの評価額は3,326,357円、評価損益は888,877円（＋36.47%）となりました。

前回（2021年10月）は評価損益100万円（＋45%）でしたが、この3ヶ月間は115,939円の減少、－11.54%でした。

（なお、本記事を執筆している2022年2月13日時点では、評価損益1,007,410円と2022年10月の水準に戻ってきています）

この間、金以外のアセットがすべて下落したのが影響しました。

2021年11月は新型コロナウイルスのオミクロン変異株への警戒感からリスク回避の動きが強まり、世界的に株価は下落、12月はオミクロン株への警戒感後退で日米欧株とも上昇、1月は米FRBが金融引き締めの前倒し方針に変わり、金利先高観からハイテク株中心に下落しました。

2018年1月からの資産推移は次の通りです。

2022年11月以降の世界情勢は、

天然ガスや原油などのエネルギー価格の高騰や、半導体などの部品不足による物不足、人手不足による人件費の上昇などを背景にして物価高が顕在化。インフレに対処するため世界的に利上げの機運が高まる。
米FRBは「インフレは一時的」との見方を撤回し、金融引き締めの前倒しやバランスシートの縮小を早めることを示唆。
11月に南アフリカでオミクロン株が出現し瞬く間に世界中に感染。欧州で再びロックダウンになる国が現れたが、感染者数が減少に転じると正常化に向かってきた。
感染者が大幅に減少していた日本でも1月に入ってから急激に感染が広がり、1日の感染者は全国で6万人を超えた。
ウクライナのNATO加盟を防ぎたいロシアは、ウクライナ国境に軍を集結。緊張が高まる。